Ljubiša Vladušić: Građani ne treba da strahuju za svoju štednju
Nema razloga da građani strahuju za svoj novac u bankama i sa te tačke gledišta povjerenje građana bi trebalo da ostane barem na istom nivou, istakao je u intervjuu za "Glas Srpske" viceguverner Centralne banke BiH Ljubiša Vladušić.
Dodao je da su sve komercijalne banke u BiH likvidne.
- Mi to znamo prateći obaveznu rezervu. Dakle, cijelo ovo vrijeme njihova likvidnost nije bila upitna - istakao je Vladušić.
* GLAS: Kakvo je povjerenje u bankarski sektor BiH? Podižu li građani i preduzeća svoje depozite iz banaka?
VLADUŠIĆ: Može se reći da su građani BiH zadržali povjerenje u bankarski sektor, što potvrđuje i činjenica da postepeno vraćaju u banke depozite koje su podigli tokom oktobra. U svakom slučaju, finansijski, odnosno bankarski sektor u BiH položio je prvi ispit provjere povjerenja. Naime, građani su, zbog globalne krize u svijetu, tokom koje su najveće banke propadale i doživjele gubitke, a i zbog straha da se ne ponovi priča sa starom deviznom štednjom, počeli dizati štedne uloge.
Ta njihova nervoza, međutim, bila je prisutna nekoliko dana, ali je važno reći da je situacija bila drugačija od one koju naši građani pamte. Svi deponenti su dobili svoj novac, svima su isplaćeni njihovi depoziti. Istina, u prva dva ili tri dana nedostajalo je koordinacije u pogledu snabdijevanja gotovinom, ali je kasnije sve bilo normalno. Posljednji podaci govore da građani vraćaju novac u banke. Njihovo povjerenje u banke je, možda u jednom trenutku bilo poljuljano, ali je u svakom slučaju i dalje na visokom nivou.
Tokom oktobra prošle godine povučeno je oko 800 miliona KM od ukupnog iznosa depozita, od čega je stanovništvo povuklo oko 678 miliona KM. U pogledu ročnosti, oko 270 miliona KM je bilo ugovorom oročeno, a 530 miliona KM su bili depoziti po viđenju. Inače, građani u komercijalnim bankama u BiH, do tada, držali su blizu šest milijardi KM depozita. Vrlo važna činjenica je da nijedna komercijalna banka nije imala problema sa likvidnošću, pa su svi zahtjevi građana za isplatama ispoštovani. Ovaj primjer je pokazao koliko je bankarski sektor u BiH bio na zdravim osnovama. Mjere koje je preduzela Centralna banka Bosne i Hercegovine znatno su podržale napore komercijalnih banaka. Većina komercijalnih banaka je omogućila građanima povrat novca u banke pod istim uslovima kakvi su bili i prije razročenja, čime su nagradile građane za njihovo povjerenje. Možemo reći da su se tokom novembra prošle godine depoziti u komercijalnim bankama stabilizovali, a da su tokom decembra bilježili postepen rast.
* GLAS: Očekujete li da će povjerenje građana u banke rasti ili opadati u toku ove godine?
VLADUŠIĆ: Većina banaka je u šemi osiguranja depozita, što znači da garantuju za štedne uloge u iznosu do 20.000 KM, što takođe može biti jedan od razloga za jačanje povjerenja u bankarski sektor. Osim toga, poslovanje naših banaka je znatno drugačije od banaka u zemljama u kojima su doživjele slom. Naše banke se bave tradicionalnim bankarstvom, za njih je karakterističan nerizičan način poslovanja, te da nisu kotirane na berzama, odnosno nisu predmet spekulacija na tržištu. Problem može biti sa plasmanima, odnosno kreditima, ali što se tiče same sigurnosti novca, ona nije upitna.
* GLAS: Da li je štednja građana bezbjedna?
VLADUŠIĆ: Mislim da sam već dao odgovor, uz razloge koji garantuju štednju građana.
* GLAS: Kakvo je trenutno stanje u bankarskom sektoru? Da li se i kod nas vidi uticaj krize?
VLADUŠIĆ: Mislim da je bankarski sektor BiH u prošloj godini ostvario skromnije rezultate poslovanja, zbog uticaja svjetske finansijske krize, ali ćemo ipak sačekati zvanične pokazatelje. Već sam spomenuo nervozu građana tokom oktobra, kada su podizali depozite. Poslije više godina postepenog smanjivanja kamatnih stopa, tokom prošle godine smo bili svjedoci blagog povećanja kamatnih stopa, što je takođe posljedica krize. No, one su povećale i kamatnu stopu na štednju, kako bi osigurale dodatna, prije svega, domaća sredstva iz kojih bi mogle vršiti plasmane.
Činjenica je da banke teže dolaze do sredstava na međunarodnom tržištu, pa je i u BiH prisutan problem plasmana, odnosno činjenica da su uslovi za dobijanje kredita nešto strožiji. CBBiH je već nekoliko puta isticala da će smanjena kreditna aktivnost dodatno otežati rad privrednicima i uticati na smanjenje ekonomske aktivnosti, a samim tim i bankama će biti ograničen broj kvalitetnih klijenata sa kojima će moći ubuduće sarađivati. Kreditna aktivnost nije jedina aktivnost banaka, pa bi banke trebalo da razmotre interne mogućnosti za smanjenje troškova u poslovanju, kako bi se nadoknadilo povećanje troškova uzrokovano poskupljenjem kapitala na svjetskim tržištima i izbjeglo prebacivanje troškova na klijente, posebno privredu.
* GLAS: Da li su nadležni na vrijeme i pravilno reagovali kako bi se spriječile veće posljedice krize na BiH?
VLADUŠIĆ: Mogu reći za CBBiH da je na vrijeme i adekvatno reagovala, donoseći mjere kojima je osigurala dodatnu likvidnost komercijalnih banaka i samim tim olakšala njihovo poslovanje. Tu je, naravno, što se tiče drugih institucija i odluka Savjeta ministara BiH o povećanju iznosa osiguranog depozita sa 7.500 KM na 20.000 KM. Međutim, to je samo jedan korak i mislim da bi i dalje trebalo raditi na povećanju iznosa osiguranog depozita, kako su to učinile i zemlje u okruženju.
Nedavno je Udruženje banaka BiH predložilo nekoliko mjera kako bi efekti krize na BiH bili ublaženi. Neke od tih mjera, ipak, zahtijevaju da agencije za bankarstvo donesu određene odluke kako bi se te mjere mogle i sprovesti. Činjenica je da je finansijska snaga na entitetima, tako da bi i oni trebali, a koliko znam nešto je i urađeno, da naprave određene programe pomoći, prije svega u realnom sektoru, gdje će se implikacije svjetske krize u ovoj godini posebno manifestovati.
* GLAS: Ranije ste izjavili da je u BiH sve teže dobiti kredit, jer banke pooštravaju uslove kreditiranja. Da li se situacija promijenila? Očekujete li da će krediti u ovoj godini biti skuplji, a uslovi kreditiranja oštriji ili će situacija biti obrnuta?
VLADUŠIĆ: Uslovi za dobijanje kredita su strožiji, ali ne i za one koji uredno servisiraju svoje obaveze, jer banke će, u upravljanju rizicima, imati selektivan pristup klijentima, pa će oni koji su uredni u otplaćivanju svojih obaveza prema bankama moći dobijati kredite po, da kažem, povoljnijim uslovima. Međutim, ako govorimo o građanima, treba reći da su građani kreditno zasićeni, da je moguće da tokom godine bude i onih koji će ostati bez posla, te da više neće u tolikom broju biti onih koji će biti u poziciji da podižu i otplaćuju kredit, kao do sada.
* GLAS: Šta CBBiH, a šta vlasti mogu da urade kako bi finansijski sistem BiH ostao stabilan?
VLADUŠIĆ: CBBiH će pratiti situaciju i preduzimati mjere koje joj, u okviru njene nadležnosti, stoje na raspolaganju. Međutim, institucije u BiH se, po globalnim i regionalnim standardima, smatraju slabim, a BiH je među posljednjim državama po tranzicijskim promjenama. Takođe se očekuje složen okvir fiskalnog upravljanja ogromnom vladom i smanjenje fiskalne fleksibilnosti koju prate velike potencijalne obaveze, kao i sve veća spoljna osjetljivost, prije svega zbog deficita tekućeg računa. Za bankarski sektor, koji godinama ostvaruje pozitivne rezultate, očekuje se jačanje kapitalne osnove, te dokapitalizacija, ali svjetska kriza može znatno usporiti ove procese i uticati na smanjenje direktnih stranih investicija, doznaka iz inostranstva i kredita iz inostranstva. Iz tog razloga će komercijalne banke posvetiti pažnju apsorbovanju domaće štednje kao ključnom izvoru dodatnog kapitala za dalju kreditnu multiplikaciju.
* GLAS: Kako vidite finansijsko tržište u 2009. godini?
VLADUŠIĆ: Finansijsko tržište je plitko i nerazvijeno, pa će se tako nastaviti njegova izloženost većoj ranjivosti i špekulativnim udarima. Dakle, finansijski sektor BiH ne možemo posmatrati u potpunosti odvojeno od globalnih dešavanja, odnosno finansijskih tržišta širom svijeta, sa jedne strane i sa druge strane od razvijenosti institucija i realnog sektora u BiH. Posebne poteškoće u narednoj godini imaće realni sektor ekonomije, a kretanja će sigurno imati najveći uticaj na dva makroekonomska pokazatelja koji su veoma loši u BiH, nezaposlenost i spoljnotrgovinski deficit. I na kraju, ne manje važno, realno je očekivati povećanje postojećeg socijalnog pritiska. Konačno, možemo zaključiti, koliko god finansijski sektor u BiH, posebno bankarski sektor, bio na zdravim osnovama, likvidan i na kraju krajeva pozitivan primjer u BiH, njegovo funkcionisanje u 2009. godini uveliko će zavisiti od drugih kretanja u zemlji i okruženju.
Inflacija
* GLAS: Mogu li građani da očekuju veću inflaciju tokom ove godine?
VLADUŠIĆ: Inflacija je u znatnom slabljenju u posljednja tri mjeseca, usljed globalnog pada cijena, uglavnom energenata. Na inflaciju u BiH utiču spoljni faktori, kao što su inflatorna kretanja u EU i zbivanja na svjetskom tržištu, jer s jedne strane je model valutnog odbora kojim se vezuje naša valuta za evro, a s druge strane je bh. ekonomija, koja je još u tranziciji i uvozno je orijentisana. BiH, kao mala zemlja, nema moć da zaustavi naprijed navedene negativne uticaje. Ukoliko se negativni uticaji dodatno stvaraju unutar BiH, bilo kroz određene mjere fiskalne politike ili određene političke krize, inflacija može biti i veća nego inflacija u EU, dakle i veća od očekivane, kao što se to desilo u prošloj godini. Procjene govore da bi inflacija u ovoj godini mogla iznositi oko 5,5 odsto.
Pratite nas na našoj Facebook i Instagram stranici i Twitter nalogu.